Банки — это зло

Рейтинг самых лучших платформ для бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место на рынке! Лидер независимого рейтинга. Самая удобная платформа для новичков.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Проверенный временем брокер!

Кредиты – это зло или нет?

Банки очень сильно подсадили Россиян на кредиты, ведь теперь каждый знает, что для того, что бы что-то купить, не обязательно копить. Всегда же можно взять в кредит.

Но мало кто задумываетесь, тянет ли он его или нет.

Да, это конечно классно, что ты можешь себе позволить то, что захотел, но из-за финансовой безграмотности, у многих появляются трудности с их выплатами. Так как банки по максимуму выдают кредиты.

Так же, кредиты могут стать причинами разводов и расставаний семей.

Да, есть случаи, когда кредит нужно взять, а если ещё и грамотно им распорядиться, то ещё и заработать.

Но это уже совсем другая история.

А этот «кредитный пузырь» в России рано или поздно лопнет, так как с доходами у Россиян в последнее не очень. Но при этом, цены на все услуги в стране растут.

Желаю, что бы каждый из вас научился финансовой грамоте и не испытывали потребности в деньгах.

Подписывайтесь на мой канал, ставьте нравится и читайте мои статьи. Всем спасибо.

Рейтинг честных брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место на рынке! Лидер независимого рейтинга. Самая удобная платформа для новичков.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Проверенный временем брокер!

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

Россияне осознали, что кредиты – это зло

С 2007 г. количество граждан, уверенных, что кредиты ведут к разорению, выросло с 33 до 62%, показал январский опрос исследовательского центра портала Superjob. В нем приняли участие 2500 представителей экономически активного населения страны из 371 населенного пункта.

По данным исследования, сегодня лишь 17% респондентов считают кредиты прекрасной возможностью приобрести желаемое. А в 2007 г. такого мнения придерживалась почти половина участников опроса (47%).

Население беднеет, но берет ипотеку

Больше всего позитивных оценок кредитам дали россияне с зарплатой более 45 000 руб. в месяц (21%) и женщины (19%), однако в своих комментариях они неоднократно советовали правильно рассчитывать свои силы: «Брать только тогда, когда точно знаешь, что его вернешь»; «Только если можешь рассчитать свой бюджет правильно, стоит брать кредит». Еще более лояльно относятся к кредитам те, кто брал их в течение последнего полугода: для 33% из них кредит — это прекрасная возможность получить желаемое. Из тех, кто кредитов за последние шесть месяцев не брал, позитивные оценки оставили только 5%, говорится в исследовании.

По результатам опроса прямой дорогой в долговую яму кредиты чаще называли респонденты с зарплатой от 25 000 до 35 000 руб. (66%) и мужчины (65%): «Узаконенное и безнадежное рабство». Показательно, что отрицательного мнения о кредитах нередко придерживаются и те, кто их выдает: «Я работаю в этой сфере и не понимаю тех, кто пользуется кредитами под сумасшедшие процентные ставки». «Предпочитаю кредиты оформлять, чем их брать», — цитирует респондентов портал Superjob. Самыми большими противниками кредитов оказались те, кому не доводилось брать их в течение последнего полугода: негативные отзывы оставили 73% из них против 49% среди россиян, которые брали кредит в последние шесть месяцев.

Другие ассоциации с кредитами предложили 9% опрошенных: для одних это финансовый инструмент, для других — ростовщичество, для третьих — возможность совершить крупные вложения в недвижимость или оплатить дорогостоящее лечение. Однако все без исключения сходятся во мнении, что к выбору кредита нужно подходить взвешенно, правильно оценивать нагрузку на личный бюджет и целесообразность трат.

Сегодня респондентов, бравших кредиты в течение последних шести месяцев, — 28%. Реже всего к данной услуге прибегает молодежь (20%) и граждане с невысоким доходом (25%). Самые же активные клиенты кредитных организация — россияне с доходом более 45 000 руб. (37%).

Услугами кредитных организаций россияне чаще пользуются в годы, когда экономическая ситуация в стране стабильна: в посткризисные 2009 и 2020 гг. респондентов, бравших кредиты, было 32 и 27% соответственно, а в 2020 г., когда экономическая ситуация стабилизировалась, количество заемщиков возросло до 42%. В 2020 г. число пользующихся кредитами снизилось до 36%. Россиян, в течение последних шести месяцев пользовавшихся услугами кредитных организаций, — 28%, отмечают исследователи.

По информации 3500 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в IV квартале 2020 г. российские частные заемщики получили 3,98 млн кредитов, что на 15,24% меньше аналогичного показателя за IV квартал 2020 г. При этом наилучшую динамику и, соответственно, наименьшее отставание от прошлогодних показателей демонстрируют сегменты необеспеченного кредитования — кредитные карты (минус 12,55%) и кредиты на покупку потребительских товаров (минус 14,23%).

Банки — это зло?

Manulife – крупнейшая международная страховая инвестиционная компания. Это одна из немногих международных.. компаний, которая принимает заявления на накопительное страхование жизни от граждан России и других стран СНГ. капитала инвестициям, наследованию, страхованию и другим аспектам личного финансового планирования.

Независимый финансовый советник. За и против.

Мой опыт работы с Investors Trust Assurance SPC.

Несколько лет назад, в начале 2020 года, когда страховая компания Investors Trust только начала принимать заявления от клиентов из России и СНГ, мне, как финансовому советнику, несколько раз приходилось.

Групповое страхование для бизнеса в России

Кредиты — это зло?

Степень закредитованности россиян растет с каждым годом. Иногда цели кредитования по праву можно назвать абсурдными. Однако, это лишь усугубляет проблему. Давайте рассмотрим, какие бывают кредиты, нужно ли брать кредит и как можно избавиться от кредита?

Если быть объективными, то сам по себе кредит, как один из финансовых инструментов, ни хорош, ни плох. Вопрос лишь в том, насколько умело и целесообразно его используют люди.

Для начала разберемся — что из себя представляет кредит?

В кредитовании есть три ключевых принципа, которые нужно знать любому человеку.

  1. Срочность. Каждый кредит подразумевает срок, на который он выдается. А также к каждому кредитному продукту идет график платежей, строго по которому заемщик обязан вносить платежи по кредитному договору. Нарушение этих правил и порядков предполагает штрафные санкции различного вида и порядка.
  2. Платность. Вы платите банку за то, что пользуетесь его деньгами. То есть вы в сухом остатке возвращаете банку не только тело долга, но и оплачиваете проценты, комиссии и т.п. Бесплатных кредитов не бывает, потому что это взаимоисключающие понятия. Если слушали где-то про бесплатный кредит, знай, это не более, чем маркетинговый ход.
  3. Возвратность. Деньги, которые вы взяли у банка, вы должны вернуть в полном объеме. Если по каким-то причинам вы не делаете этого добровольно, то банк пустит в ход собственные механизмы по истребованию у вас этих денег — взыскание имущества, которое никак не связано с кредитом, к примеру. Это может происходить в судебном порядке причем как в рамках гражданской ответственности, так и уголовной. Скажем, если вы предоставили «липовую» справку о доходах или занятости.

Кредит в России — один из топовых инструментов с точки зрения популярности. Все мы знаем, что спрос рождает предложение, именно поэтому видов банковских кредитов на сегодняшний день огромное количество.

Кредиты для физических лиц

  1. Целевые — если деньги берутся и расходуются строго под конкретные цели, и нецелевые — если деньги заемщик может потратить по своему усмотрению.
  2. Обеспеченные — если банк получает взамен на деньги залог — к примеру, автомобиль, недвижимость и т.д. и необеспеченные — если в залоге у банка не остается никакого имущества заемщика.
  3. Краткосрочные — до 12 месяцев, среднесрочные — от 1 года до 5 лет и долгосрочные — от 5 до 30 лет.
  4. Особняком среди кредитных продуктов стоит кредитная карта. Это нецелевой, не обеспеченный ничем кредит, его срок — срок действия карты. Возобновляемость — вот что отличает кредитную карту от других продуктов. Вы берете деньги, возвращаете долг, а потом в рамках установленного лимита и до истечения срока действия карты можете в любой момент снова взять деньги.

Когда стоит брать кредит?

Выгодно ли вообще брать кредиты? Только в случае крайней необходимости, рассчитав целесообразность, риски, нагрузку на бюджет и т.д. В противном случае вы можете стать заложником так называемых кредитных догонялок, когда для погашения предыдущего кредита берется следующий, и так далее.

В любом случае, всегда ищите вариант обойтись без кредита. Прежде чем решать свои финансовые задачи с помощью заемных средств, представьте, что кредиты перестали выдавать. Подумайте, как можно решить вашу задачу?

Нужно отметить, что ипотека и автокредиты стали для среднего класса в современном мире быстрым решением долгосрочных задач. Причем, при правильном подходе можно подобрать очень выгодные ставки и модели погашения кредитов, извлекая из этого максимальную выгоду.

Но в любом случае, прежде чем совершить такой шаг взвесьте все за и против и поищите решение без применения заемных денег.

Рассчитывайте нагрузку так, чтобы платежи по кредитным обязательствам не превышали 30% вашего ежемесячного дохода, в ином случае – это очень большая нагрузка на бюджет. Чем выше нагрузка, тем больше шансов что бюджет не выдержит и придется брать другой кредит, чтобы погасить уже имеющийся – это и есть кредитная ловушка.

Вообще, жить по средствам — это самое эффективное решение всех финансовых проблем и в то же время решение настоящих и будущих финансовых задач. Пофантазируйте снова, что кредиты в России перестали давать. Я вам гарантирую, вы подстроитесь под эти обстоятельства и начнете жить по средствам.

Что делать, если кредит уже есть?

Разберем, как избавиться от долгов по кредитам, когда они уже есть.

  1. Если нагрузка на бюджет 30-50%.

Как можно избавиться от кредита в таком случае? Вам нужно найти любые дополнительные источники заработка. Средства от этих доходов направить на погашение самого дорого кредита, затем, рассчитавшись с одним, тут же направьте высвободившиеся средства на следующий и так, пока не закроете все обязательства.

  1. Если нагрузка на бюджет 40-70%.

Попробуйте сделать рефинансирование кредитов (объединить в одном банке все обязательства по кредитам перед другими банками по более низкой ставке). Если это не получается сделать, то пробуйте реструктуризировать кредиты (оставшуюся сумму оформить на более длительный срок и меньшую процентную ставку).

  1. Если нагрузка 60-100% на бюджет.

Способ, как избавиться от кредита в таком случае весьма радикален. Проведите процедуру банкротства в отношении себя. Такая процедура подходит не всем, при этом есть определенные последствия:

— человек, прошедший через банкротство, не может проходить процедуру в течение 5 лет после окончания реализации имущества и 8 лет после окончания реструктуризации долгов;

— на него налагается запрет на занятие руководящих должностей в течение 3 лет.

— в течение 5-ти лет вы не сможете открыть ИП;

— банкрот не сможет скрывать факт пройденного банкротства, и брать на себя новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;

— ваша кредитная история будет испорчена.

Выводы

В любом случае, начните с учета личных финансов, разберитесь куда они уходят и почему не хватает денег. Затем уже составьте план, как избавиться от кредитов, если такие имеются.

Обращайтесь за помощью к профессионалам, которые помогут вам справиться с любой финансовой ситуацией. Требуйте подтверждения компетенций специалиста, иначе с вас могут взять деньги, а помощи не оказать.

И помните, здесь работает правило «7 раз отмерь, 1 раз отрежь».

До встречи на консультации!

С уважением,
Илья Кривогузов, сертифицированный международный независимый финансовый советник.

Рейтинг брокеров БО с русским языком:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место на рынке! Лидер независимого рейтинга. Самая удобная платформа для новичков.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Надежный и проверенный временем брокер!

Добавить комментарий