Инвестиции в кризис. Как заработать в кризис

Рейтинг самых лучших платформ для бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место на рынке! Лидер независимого рейтинга. Самая удобная платформа для новичков.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Проверенный временем брокер!

Куда инвестировать в кризис

Кризис — это спад экономического развития страны. Часто его сопровождает сильное изменение курса государственной валюты. Во время активной фазы любого кризиса увеличивается инфляция, растет безработица, а ваши инвестиции могут оказаться убыточными. В этой статье разберем:

  • как правильно инвестировать в момент наступления кризиса,
  • на что обратить особое внимание, чтобы не потерять накопления,
  • какие возможности использовать, чтобы выгодно инвестировать в любой кризис,
  • какие вклады и ПИФы, а также облигации и другие ценные бумаги могут быть прибыльными на время спада экономики,
  • как заработать на недвижимости в кризис,
  • какие еще инструменты можно использовать.

Заработать и увеличить накопления в кризисной ситуации реально. Во время кризиса многие в панике распродают активы, цены падают, что дает свободу для выбора и выгодной покупки. Этим нужно уметь пользоваться. Читайте статью и узнавайте лайфхаки профессиональных инвесторов.

Особенности инвестиций в кризис

Инвестирование — один из наиболее привлекательных инструментов получения пассивного дохода. Благодаря грамотным действиям любой человек , может получить доход с инвестиций в разные виды активов, не работая. Это легко сделать, когда экономика растет и процветает. Куда сложнее получать доходность в кризис, во время падения цен, котировок и массовой паники. В этой ситуации большинство людей думают лишь о том, чтобы сохранить свои накопления. Но несмотря на то, что финансовый и экономический кризис может привести к экономическому коллапсу, даже в такой ситуации некоторые люди улучшают свое финансовое положение.

Крупные кризисы в России проходят обычно раз в 15-20 лет. Из последних — кризис 2009-2009 годов. Кризисы небольшого масштаба настигают страну раз в 5-10 лет, и это давно стало нормой для нашего государства. Не стоит ждать, что эта ситуация когда-нибудь изменится: экономика всегда будет развиваться циклично. Разумнее приспособиться и выработать тактику, как лучше действовать в кризис.

Для этого вам нужно изучить теорию, выстроить финансовую стратегию и диверсифицировать портфель, чтобы избежать краха. Знание рынка и теории позволяет адаптироваться к сложившейся ситуации и грамотно выбирать инвестиционные инструменты из большого количества предложений на рынке.

Смотрите видео, где СЕО “Территории Инвестирования” Андрей Меркулов рассказывает об инвестициях в кризис.

В первую очередь вам важно прокачать свое финансовое мышление. Например, на онлайн-конференциях “Территории Инвестирования” мы играет в “Cash flow” , и иногда всю команду дисквалифицируют всего из-за одной ошибки, и им приходится начинать заново. В жизни единственное решение может иметь такие же катастрофические последствия. Игра моделирует ситуации, к которых можно увидеть ошибки и оценить финансовые решения. Это помогает понять, что вы делаете неверно и почему не можете достичь нужных вам результатов. В процессе игры люди лучше видят эти ошибки, также они видят, как в аналогичных ситуациях действуют другие, и какие результаты они получают. Это очень полезно для прокачки финансового мышления.

Во что можно вложить деньги в кризис

Инвестиционные инструменты, которые могут быть использованы в кризис, делятся на несколько категорий.

Рейтинг честных брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место на рынке! Лидер независимого рейтинга. Самая удобная платформа для новичков.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Проверенный временем брокер!

1. Собственное образование

Например, инвестиции в грамотное изучение иностранного языка (одного из европейских, классического английского или набирающих популярность азиатских) окупаются уже в ближайшее время. Благодаря знанию языков вы сможете получить более высокооплачиваемую и перспективную должность и преуспеть на ней.

Вы можете освоить новую профессию или навык, который в будущем принесет вам доход. Ваша стоимость на рынке труда вырастет, затем вырастет зарплата, а значит — увеличатся и возможности для инвестиций. Не забывайте, что вы и ваш профессионализм — главное, что у вас есть, и лучшая гарантия в любой кризис. Поэтому инвестиции в собственное образование — первое, на что стоит обратить внимание.

2. Свой бизнес

Инвестировать средства в свой проект перспективно не только в кризисные времена. Успешный бизнес даст вам высокий денежный поток, позволит закрыть основные потребности (жилье, одежда, еда, образование, путешествия) и дать возможность инвестировать свободные деньги.

Но нужно понимать, что бизнес предполагает высокую ответственность за свои действия, а также за других людей — ваших наемных сотрудников. Взять на себя такую ответственность может не каждый.

3. Портфельные инвестиции

Если первые успели выполнить первые два пункта, пора задуматься об инвестициях в различные виды бумаг и других инструментов. Наиболее популярными являются акции и облигации стабильных компаний, инвестиции в стартапы, криптовалютный рынок, недвижимость, автомобили и даже сайты. При грамотном подходе заработать можно на каждом из этих инструментов, но использовать желательно сразу несколько из них.

Первые шаги для инвестиций в кризис

Наиболее часто задаваемый вопрос финансовым экспертам — как пережить кризис и не потерять свои сбережения?.

Самый первый шаг — навести порядок в своих финансах и выделить под инвестиции хотя бы 10% дохода. Для этого нужно избавиться хотя бы от части долгов, снизить финансовую нагрузку и постараться увеличить свой доход, а также создать финансовую подушку.

Определенное количество средств, хранящихся на счетах, во вкладах, на картах и в наличном обороте позволят вам свободно распоряжаться теми же активами, если наступит кризисная ситуация. Без определенной подушки безопасности инвестировать в те или иные инструменты будет опасно.

В случае, если вы потеряете работу или ваши доходы резко сократятся, вам придется изымать средства — например, продавать купленные акции или недвижимость, а также другие активы. Делать это в кризис крайне невыгодно, т.к. Во время кризиса цены сильно падают. Поэтому вам нужна финансовая подушка, которая позволит пережить подобную ситуацию, ничего не продавая себе в убыток. Держать подушку безопасности рекомендуется в корзине валют.

Корзиной валют называется вклад, размещенный в трех или четырех валютах. Наиболее популярными считаются доллары, евро, рубли и британские фунты.

Размещать валютный вклад нужно для того, чтобы снизить риски обесценивания какой-либо валюты. Рублевый вклад удобно снять в любой момент без необходимости конвертации, остальные валюты страхуют ваши сбережения от обесценивания рубля.

После создания финансовой подушки есть смысл инвестировать в:

  • ценные бумаги ,
  • бизнес (в том числе чужой);
  • автомобили,
  • доходные сайты,
  • недвижимость ,
  • криптовалюты.

Одна из основных задач инвестора — недорогое приобретение актива. Дальше возможны два варианта:

  1. Его продажа дороже первоначальной стоимости.
  2. Получение пассивного дохода с этого актива.

Кризис дает возможность дешевой покупки, то есть он может помочь инвестору. Например, за последние 20 лет в среднем цены на недвижимость выросли шестикратно. Это — отличная возможность для заработка. Например, вы можете вложиться в покупку подешевевшей недвижимости, чтобы сдавать ее в аренду. Доходность инвестиций можно увеличить, используя кредитное плечо .

Обзор основных вариантов инвестирования

Представляем основные варианты инвестиций.

Рублевые и валютные вклады в государственных банках

Наиболее популярный способ сохранения и приумножения средств — открытие банковского вклада. Способ считается традиционным и безрисковым. Однако это не совсем инвестиция, поскольку приумножить свой капитал благодаря одним вкладам вам вряд ли удастся. Помните, что страховая сумма любого вклада — 1 миллион и 400 тысяч рублей, и если вы будете вкладывать суммы под высокий процент, а у вашего банка, к примеру, отзовут лицензию, в качестве компенсации вы получите лишь эту сумму.

Вклад подходит для создания определенной подушки безопасности. Благодаря размещению средств на вкладе вы будете уверены в их сохранности и получении процента. Депозит лучше всего будет распределить на несколько вкладов под разные проценты в разных же банках, поскольку это даст вам возможность быть уверенным в их защите.

Основные преимущества депозитов в различных банках:

  • Достаточно высокая ликвидность. Вложенные средства по правилам большинства крупных банков вы можете забрать со вклада в любое время. При этом вы можете потерять проценты на вложенную изначально сумму либо на средства, которые есть сейчас на счету, вместе с процентами. Если вы хотите переводить средства в различные банки, не теряя в процентах, выбирайте вклады с разными сроками, начиная с минимальных (3-6 месяцев).
  • Защищенность. Государство гарантирует полную сохранность вложенных изначально средств (до указанной выше суммы в 1,4 миллиона рублей) благодаря их страхованию в Агентстве страхования вкладов.

Валютный депозит даст вам ставку ниже, чем рублевый. Если вы вкладываетесь в рублях, можно ждать до 8% годовых. Процент на валютном депозите не превысит 5%. Новичкам не рекомендуется зарабатывать на валютных разницах в курсах, поскольку рынок часто колеблется и вы можете только проиграть в стоимости. Однако все европейские валюты неизменно растут по отношению к национальному рублю, поэтому вы можете сделать ставку на евро или фунт.

Как уже было сказано выше, лучше будет открыть несколько вкладов в разных валютах, которые будут содержать примерно одну и ту же сумму в рублях. Если не хотите довольствоваться европейским портфелем валют и долларом, выбирайте йену, юань, франк. Они позволят остаться на плаву даже в случае обвала рубля. При обесценивании национальной валюты корзина валют остается вне зоны риска, поэтому вашим первым действием должно быть открытие соответствующего вклада. Ослабление одной крупной мировой валюты часто приводит к усилению других, поэтому при падении рубля вы можете сыграть на повышении курса доллара или другой валюты.

Согласно статистике, о других способах инвестиций, кроме вкладов, знает лишь 1% россиян . Но уровень доходности депозита в лучшем случае поможет уберечь деньги от обесценивания и не принесет финансовой свободы.

Акции компаний и государственные облигации

Облигации по своей сути похожи на классические вклады. Вы знаете, какую сумму средств получите после окончания срока владения облигацией. Однако доход по этой бумаге обычно выше, чем доход по вкладу. Таким образом, приобретая облигацию, вы одалживаете деньги той или иной организации или государству под оговоренный в договоре процент. Покупают облигации через брокеров или специальные сервисы кредитных организаций.

Облигации ликвидны, также как и вклады. Вы можете приобрести бумагу и продать ее другому лицу в любое время и не потеряете начисленные за период владения облигацией проценты, в отличие от того же вклада. А вне зависимости от стоимости, по которой вы продаете облигацию, вы получите купонный доход (который присваивается только в момент продажи).

Облигации обычно имеют срок от года до 15 лет и приносят до пятнадцати процентов годовых. Как правило, вклады дают два раза меньше процентов и не открываются на такой длительный срок. Кроме того, ставка рефинансирования вклада может упасть при определении максимальной ставки Центробанком России; облигации таким сильным изменениям не подвержены. Долгосрочные облигации с фиксированным порогом доходности облегчат вам сохранение средств в кризис.

Акции отличаются от облигаций: они не могут быть государственными; они принадлежат только компаниям. Лучше всего вкладываться в крупные компании того сектора, который пережил уже не один кризис. К примеру, в кризис могут принести прибыль акции нефтегазовой ниши, компаний по добыче цветных и драгоценных металлов, а также машино- и автомобилестроения. Компании, ориентированные на импорт, по статистике чаще предлагают акции на открытых рынках.

При падении цен на акции во время кризиса эксперты советуют приобретать ценные бумаги крупных негосударственных компаний. Такие компании имеют хорошие шансы быстро преодолеть последствия кризиса и поднять объемы своего производства.

Голубыми фишками, которые советуют приобретать большинство брокеров, называют акции крупных компаний. Таким компаниям не грозит банкротство, хотя стоимость акций иногда может упасть до рекордного минимума (минус 80 процентов за пару месяцев), а затем подняться на 150-200 процентов из-за общего подъема сферы или самой компании. Средний годовой доход инвесторов, которые вкладываются в подобные акции, может составить от 30 процентов и выше, что считается отличным показателем.

Если вы хотите убедиться в рентабельности покупки акций — обратите внимание на историю мировых кризисов, во время которых стоимость ценных бумаг падала на 80-95 процентов, а затем повышалась до исторического максимума. Одним из таких пиков считается подорожание акций Сбербанка на 705 процентов во время кризиса 2008 года. Упав на 85 процентов, ценные бумаги значительно выросли уже в следующие 3 года..

Если вы не хотите инвестировать средства в акции и облигации сроком на несколько лет, присмотритесь к ПИФам. Ценные бумаги такого сектора вам поможет выбрать управляющая компания. Доходность остается на уровне облигаций, волатильность минимальна, а срок регулируется только вами. Однако при вложении средств в ПИФы вам нужно будет заплатить комиссионный сбор, который затем не возвращается, причем доходность не гарантирована.

Вложение в драгметаллы

Драгоценные металлы — это наименее подверженный изменениям инструмент Подобные активы считаются очень стабильными, они имеют реальную, объективную и подтвержденную ценность. Вы можете как приобрести классические слитки, которые затем будут храниться в банковской ячейке или использоваться банком под высокий процент, так и открыть специальный ОМС на свои активы.

Что покупать безопаснее всего? Инвесторы с опытом считают, что лучшим выбором в такой ситуации будет золото. Оно имеет высокую ценность, растет во время падения курса национальной валюты, котируется примерно одинаково во всех странах мира (в том числе развивающихся, к которым принадлежит Россия). Если вы рассматриваете вклад на долгосрочную перспективу, помните, что золото вне зависимости от любых мировых кризисов в долгосрочной перспективе всегда растет.

Инвестиции в драгоценные металлы всегда очень долгосрочные. Поэтому золото и платина не подходят для тех инвесторов, которые хотят увидеть доход в краткосрочной перспективе.

Покупка инвестиционной недвижимости

Инвестиции в недвижимость позволяют получать высокий пассивный доход. В кризис вы можете приобрести недорогую недвижимость, которая до финансовых изменений стоила на порядок дороже. Затем вы можете либо продать свой актив, либо обставить недвижимость и сдавать ее в аренду причем второй вариант более предпочтительный.

Как можно инвестировать в недвижимость:

  • Купить квартиру для сдачи в аренду . Одну большую квартиру вы можете официально разделить на несколько небольших по 10-25 квадратных метров, превратив помещение в несколько студий. Так вы значительно увеличиваете доход от сдачи помещения в аренду. В кризис стоимость аренды обычно проседает, однако такая ситуация не продлится долго, поскольку рынок аренды стабильно растет. Сдавать квартиру вы можете и посуточно, но для этого нужно будет приложить некоторые усилия — или самому быть управляющим (то есть это нельзя назвать пассивным доходом), или передать функции управляющего другому человеку.
  • Купить доходный дом для сдачи в аренду. Большой объект вы можете поделить на несколько студий, и сдавать в аренду по той же схеме, что и квартиру. В доме в зависимости от площади может быть до 20 студий. Основные плюсы для квартирантов, которые позволят арендатору повысить стоимость аренды, — отсутствие соседей, свой участок, гараж для машин. На покупку домов в кризис застройщики обычно объявляют скидки, поскольку коттеджи стоят дорого и продаются долго. Воспользуйтесь этим моментом.
  • Коммерческая недвижимость для сдачи в аренду. Вы можете выкупить бывшие квартиры на первых этажах домов или отдельные помещения в торговых центрах. Их можно сдавать под офисы или коворкинги, под склады или магазины самообслуживания. Стоимость коммерческой недвижимости выше, чем жилой — особенно в том случае, если вы отремонтируете помещение под сдачу в аренду и проведете все нужные коммуникации.
  • Приобрести гараж для сдачи в аренду . Оборудуйте гараж, чтобы его можно было сдавать по выгодной для вас цене. Обычно при отсутствии мест в машинопаркинге жители окрестных домов ищут возможность поставить свою машину под крышу в гаражных комплексах в других домах. Также гаражи могут использоваться как склады или мастерские. Используйте этот шанс, чтобы получить высокий процент с аренды. Гараж доступен почти каждому человеку, и с него можно получить лучшую доходность, чем с квартиры.
  • Субаренда . Она подразумевает сдачу уже арендованной вами квартиры или дома в аренду третьему лицу. Это право должно быть прописано в договоре аренды: иначе сделка будет признана незаконной. Сдавать квартиру в таком случае выгоднее посуточно.

Инвестиции в криптовалюту

Криптовалюта считается перспективным и высокодоходным инвестиционным инструментом. Анализ цен показывает, что вы можете получить прибыль в перспективе трех-пяти лет, и доход может быть очень существенным. Однако криптовалюта волатильна и не дает пассивного дохода, поскольку является спекулятивным инструментом. Заработать вы можете на разнице курса между моментом покупки и моментом продажи.

В кризис криптовалюты обычно падают, что дает вам возможность приобрести наиболее перспективные из них “на низах”. Цифровой актив растет в стоимости не сразу; вам нужно будет подождать от нескольких месяцев до нескольких лет, пока они не вырастут до нужной вам отметки.

Существенный плюс — вы можете инвестировать в криптовалюту абсолютно любую сумму, даже 500 или 1000 рублей. Рекомендуется покупать не только биткоин или эфир, а формировать портфель из топовых 25-30 активов по капитализации.

Покупка доходных сайтов

Один из наиболее популярных инструментов для стабильного получения прибыли — доходные сайты. Вы можете инвестировать в подобный ресурс любую сумму средств, и этот актив не будет требовать от вас активного участия. Такие сайты могут принести от 35 процентов годовых: их можно можно получить через привлечение лидов, продажу партнерских ссылок и рекламу. Вы можете вложиться в готовый ресурс или создать его самостоятельно с нуля, подчинив все потоки прибыли себе.

Несмотря на кажущуюся сложность, получить доход с вложений в сайты вы можете даже при абсолютном незнании технической части процесса. Сайт считается ликвидным активом, который легко купить и так же просто продать. Эти механизмы не регулируются государством, поэтому стоимость сайта на момент продажи вы можете назначить самостоятельно исходя из среднего чека на рынке.

Доходность порталов почти не зависит от кризиса, поскольку рынок интернет-рекламы мало подвержен колебаниям экономики. Покупать ресурс, как вы уже могли понять, лучше в кризисное время, поскольку в такой ситуации вам будет легче получить скидку.

Инвестиции в автомобили

Еще одна интересная статья вложений — это доходные автомобили .

Вы можете сдавать новый автомобиль в аренду на долгосрок (от 1 месяца). Доходность будет не слишком высокой, но такая стратегия требует минимум вашего участия. Еще один вариант, который имеет гораздо более крупную доходность, — сдача в аренду на сутки. Автомобиль можно купить в кредит — если правильно выбрать марку и модель машины, продумать стратегию сдачи в аренду, то ваш доход будет значительно выше ежемесячного платежа по кредиту.

Еще один популярный вариант — сдача авто в качестве машины для такси. В этом случае доход будет еще выше. Средняя сумма оплаты водителю — полторы-две тысячи за одну смену. Все, что заработано сверх этой суммы, за минусом расходов на бензин и мойку, получает владелец.

Помните о том, что машина, которую вы сдаете в аренду, должна быть застрахована. Оформите страховку на использование автомобиля третьими лицами, КАСКО и ОСАГО. Если вы собираетесь сдавать машину в качестве такси, на ведение подобной деятельности нужно будет получить лицензию.

Чтобы получать доход в пассивном режиме, можно передать автомобиль в доверительное управление специальной службе или в автопарк.

Советы от профессионалов

Эксперты, давно занимающиеся инвестициями на различных рынках, считают, что ключевым фактором успеха станут инвестиции в разные инструменты.

  1. Рассмотрите все имеющиеся ниши — доходные дома с квартирами, сайты, автомобили под аренду, криптовалюты, вклады в долларах и фунтах, ценные бумаги.
  2. Выбирайте разные инструменты, чтобы уменьшить риск потери средств и увеличить свой доход.
  3. Не забывайте об образовании (в том числе в сфере инвестиций) — оно поможет грамотно вложить деньги в новые инструменты уже на следующей.
  4. Обязательно оставляйте в запасе финансовую подушку на тот случай, если кризис затянется, и вам потребуются наличные деньги.
  5. Развивайте свой бизнес, который закроет ваши текущие потребности.
  6. Создавайте инвестиционный портфель.
  7. Грамотно оценивайте риски.

Это позволит вам жить в мире постоянных кризисов и пузырей, наращивая свой капитал.

Читайте также, как создать пассивный доход и навсегда закрыть финансовый вопрос .

Кризисы: можно ли на них заработать?

Хроника кризисов

Личный опыт

Уроки

Новый кризис

Подключайтесь к антикризисной стратегии «Дивидендная»

Вам есть что рассказать про кризисы? Знаете, когда и каким будет следующий кризис? Поделитесь своей историей с читателями!
[email protected]

Не хотите пропустить важную новость или интересную статью на Finam.ru? Подписывайтесь на оповещения!

  • Финам в Facebook
  • Финам в Twitter
  • Финам в Вконтакте
  • Торговые сигналы
  • Торговые сигналы
  • Финам на YouTube
  • Финам в Instagram
  • Финам Bot в Facebook
  • Подписывайтесь на Яндекс Дзен
  • Стикеры для Telegram и iMessage
  • Контактная информация
  • Размещение рекламы
  • Личный кабинет
  • Стать партнёром
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Раскрытие информации
  • Тендеры
  • Связаться с пресс-службой
  • Редакция RSS
  • Подкасты RSS

© 2007–2020 «ФИНАМ»
Дизайн — «Липка и Друзья», 2020

При полном или частичном использовании материалов ссылка на Finam.ru обязательна. Подробнее об использовании информации и котировок. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, опубликованной в рекламных объявлениях. 18+

АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ». Лицензия на осуществление брокерской деятельности №177-02739-100000 от 09.11.2000 выдана ФКЦБ России без ограничения срока действия. Адрес: 127006 г. Москва, пер. Настасьинский, д.7, стр.2.

This site is protected by reCAPTCHA and the Google Privacy Policy and Terms of Service apply.

ООО «Управляющая компания «Финам Менеджмент». Лицензия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №077-11748-001000 выдана ФСФР России без ограничения срока действия.

АО «Банк ФИНАМ». Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте № 2799 от 29 сентября 2020 года.

ООО «ФИНАМ ФОРЕКС», лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности форекс-дилера № 045-13961-020000 от 14 декабря 2020 года. Адрес: 127006, Российская Федерация, г. Москва, пер. Настасьинский, д. 7, стр. 2.

Как защититься от кризиса: составляем антикризисный портфель на все случаи жизни

Инвестпривет, друзья! Кризис, как всегда, подкрадывается незаметно. И, чтобы потом не бегать без штанов и не кричать: «Шеф, всё пропало!», к кризису нужно приготовиться загодя. Давайте разбираться, как составить антикризисный портфель почти на все случаи жизни. Это поможет вам сохранить капитал (и нервы) при любой ситуации на рынке.

Что такое кризис и как с ним бороться

Давайте разберемся для начала, что такое вообще кризис. Ведь чтобы справиться с врагом, необходимо знать его в лицо.

Под кризисом подразумевается резкое падение экономики, когда определенные классы активов обесцениваются на десятки процентов. Например, кризис доткомов в США в 2000 году привел к падению американского фондового рынка более чем на 44%, а ипотечный кризис 2007 года – более 50%.

Так сложилось, что во время кризиса больше всего «страдают» именно акции. Но на самом деле кризис может произойти не только на рынке акций, но и на долговом рынке и рынке валют.

Например, в 2020 году произошла крупная девальвация рубля – он упал по отношению к основным валютам более чем в 2 раза. Причина – падение цен на нефть.

В то же время фондовый рынок чувствовал себя в принципе нормально.

Пример с кризисом в области госдолга. В 2020 году ввели санкции против российского госдолга, и иностранные инвесторы вынуждены были сбросить ОФЗ. В результате гособлигации РФ подешевели на 10-15%. Это отображено на графике индекса RGBI (ОФЗ).

Т.е. кризис бывает не только на рынке акций, но и облигаций, валют и даже золота. Никакой актив в моменте не защищен от падения своей стоимости.

Поэтому задач у инвестора в преддверии кризиса прям много, но основных две:

  • верно определить характер и тяжесть кризиса;
  • переложиться из убыточных активов в активы, которые будут расти.

Но это просто звучит на словах, потому что в реальности НИКТО НИКОГДА не знает:

  • когда наступит кризис;
  • когда он закончится;
  • насколько тяжелым он будет;
  • какие активы рухнут, а какие – вырастут.

Следовательно, подготовиться к кризису заранее – не получится. Инвестору остается только грамотно распределить активы в своем портфеле, чтобы быть готовым к любому варианту. А достигается это за счет грамотной диверсификации и хеджирования рисков.

Какие активы защищают во время кризиса

По-хорошему, хеджировать риски необходимо с помощью опционов и фьючерсов. Но начинающему инвестору соваться к деривативам, особенно накануне шторма, крайне не рекомендуется.

Проще распределить хорошо знакомые активы внутри портфеля. Причем распределить так, чтобы они коррелировали друг с другом. То есть – если один актив падает, то другой – растет.

На графиках ниже предоставлено три актива. Синий – Portfolio 1 – это широкий индекс акций США. Красный – Portfolio 2 – это бонды американских компаний (корпоративные облигации). Золотистый – Portfolio 3 – золото.

Как видно, акции – наиболее волатильный инструмент. Они дали наиболее максимальную доходность с 1987 по 2020 год, но при этом в кризис значительно проседали. Бонды характеризуются стабильным ростом, но не очень большой прибылью. А золото в кризисы интенсивно растет, но его доходность в перспективе проиграла и акциям, и облигациям.

Экономисты считают защитными во время кризиса три типа активов:

  • облигации, главным образом, краткосрочные;
  • золото;
  • недвижимость.

Также к защитным активам можно отнести кэш – наличность. Но по сама по себе наличность не генерирует прибыли (если только не положить ее в банк), так что наличность можно смело заменять краткосрочными гособлигациями, например, трежерями. Из таких активов легко выйти при необходимости без потери средств, так как их цена меняется не очень значительно.

Долгосрочные облигации, напротив, чутко реагируют на изменения процентных ставок в экономике, поэтому «убегать» в них во время кризиса не следует: такие бонды поведут себя непредсказуемо.

Модельные антикризисные портфели

Далее представляю вашему вниманию несколько моделей антикризисных портфелей, составленных с помощью сервиса https://www.portfoliovisualizer.com/. Вы можете сами туда зайти и «поиграться» с разными типами asset allocation.

Составленные портфели не являются рекомендованными именно вам, вы должны сами собрать свой портфель в зависимости от своих возможностей и предпочтений.

К тому же все графики собраны на основании прошлых данных, и приведенные портфели не гарантируют 100% защиту от кризиса. Я просто объясняю логику распределения активов. Ведь в кризис доходность вашего портфеля на 99% зависит именно от распределения активов, а не от конкретного выбора активов и не от точки входа и выхода из активов.

Кстати, в преддверии кризиса рекомендую инвестировать не в отдельные акции и облигации, а в ETF. За счет диверсификации внутри фонда риски уменьшаются – если же вы будете отбирать отдельные активы, то можете лишиться их вообще или получить значительную просадку по отдельным инструментам и будете долго и мучительно из нее выходить. А внутри индекса всё уже забалансировано.

С другой стороны, кризис – время возможностей. Когда акции упадут, их можно будет подобрать намного дешевле, чем они стоят сейчас. И тут уже стоит присмотреться к отдельным эмитентам.

Классический антикризисный портфель

Так я условно назвал портфель, который включает в себя такое распределение активов:

Рейтинг брокеров БО с русским языком:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место на рынке! Лидер независимого рейтинга. Самая удобная платформа для новичков.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Надежный и проверенный временем брокер!

Добавить комментарий