Обезличенные металлические счета

Рейтинг самых лучших платформ для бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место на рынке! Лидер независимого рейтинга. Самая удобная платформа для новичков.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Проверенный временем брокер!

Что такое обезличенный металлический счёт?

Открытие обезличенного металлического счёта (ОМС) является одним из наиболее доступных способов инвестирования в драгоценные металлы. При использовании данного инвестиционного инструмента вкладчику не нужно разбираться в качестве изделий или беспокоиться об их сохранности, как это бывает в случае приобретения монет, слитков или драгоценностей. Принцип работы ОМС и прочие его особенности подробно описаны в текущем обзоре.

Что из себя представляет обезличенный металлический счёт?

ОМС — это банковский счёт, валютой которого выступают граммы одного драгоценного металла. Данный вклад является обезличенным, так как он не подкрепляется физическим металлом. В договоре не указываются такие индивидуальные признаки, как серийный номер и количество слитков, проба и наименование завода-изготовителя.

Открыть или пополнить обезличенный металлический счёт можно при помощи одного из следующих способов:

  • приобрести металл за наличные в кассе банка;
  • безналичным путём через интернет-банк;
  • перевести средства (в граммах) с другого ОМС (в Сбербанке России данная операция не предусмотрена);
  • внести драгметалл в натуральном выражении в виде слитков.

Покупка металла проводится по курсу, который установлен банком на момент совершения сделки. Ведение ОМС, как правило, осуществляется только в одном драгметалле. Комиссия за открытие и обслуживание счёта не взимается.

Клиент может в любое время закрыть обезличенный металлический счёт, продав металл банку по текущему курсу. Также в некоторых банках предусмотрена возможность закрытия ОМС посредством выдачи слитка, эквивалентного тому количеству драгметалла, который находился на счёте. Расходные операции по счёту могут проводить доверенные лица вкладчика на основании нотариально заверенной доверенности.

Виды ОМС

Как и стандартные банковские вклады, обезличенные металлические счета делятся на 2 вида:

  1. Счета до востребования. Клиент может в любое время совершать приходные и расходные операции по вкладу. Проценты на остаток не начисляются.
  2. Срочные ОМС. Частичное снятие и пополнение не допускаются. При этом по счёту предусмотрена процентная ставка. Если закрыть вклад досрочно, то начисленные проценты аннулируются.

Последний вид ОМС рассчитан на более долгосрочную перспективу, а металлические счета до востребования больше подойдут для тех, кто хочет извлечь выгоду из кратковременных изменений котировок драгметаллов.

Какие драгметаллы можно купить?

Как правило, с помощью ОМС можно инвестировать свои сбережения в такие драгоценные металлы, как:

  • золото (от 0,1 грамма);
  • серебро (от 1 грамма);
  • палладий (от 0,1 грамма);
  • платина (от 0,1 грамма).

Ликвидность и высокая стоимость указанных элементов объясняется их дорогостоящей добычей и редкостью в природе. Также эти 4 металла обладают устойчивыми характеристиками по отношению к внешним факторам.

Объектом инвестирования чаще остальных металлов становится золото. Это объясняется его исторической функцией, а также тем, что многие государства хранят свои резервы именно в золотых слитках. Серебро лучше остальных подходит для долгосрочных инвестиций, так как его добыча ежегодно снижается. Платина и палладий являются относительно новыми элементами, поэтому более широко применяются в промышленности, чем в сфере инвестиций от населения.

Преимущества и недостатки

К достоинствам данного инвестиционного инструмента можно отнести следующие факторы:

  1. Доступность инвестиций. С помощью ОМС любой человек может начать вкладывать в драгоценные металлы, так как первичная сумма вклада является минимальной. Например, для открытия счёта, валютой которого будет количество серебра, достаточно купить 1 грамм этого металла.
  2. Отсутствие расходов на хранение изделий. Клиенту не нужно платить за аренду банковской ячейки.
  3. Быстрое обналичивание. Обмен металла на рубли осуществляется мгновенно, так как отсутствует необходимость проверки слитков на подлинность и целостность.
  4. Рост доходности. Стоимость металлов в краткосрочной перспективе может как вырасти, так и снизиться. Если провести анализ цен на золото за последние 20 лет, то можно увидеть тенденцию его удорожания.

К недостаткам ОМС можно отнести их невысокую доходность. Во многих банках, в том числе в Сбербанке и ВТБ, не предусмотрено начисление процентов по обезличенным металлическим счетам.

В краткосрочном периоде (до 5 лет) стоимость металла может снизиться и в том случае, если счёт придётся закрыть раньше времени. При этом существует риск утраты не только начисленных процентов, но и части собственных инвестиций. Разница между курсом покупки и продажи металла — так называемый спрэд банка, составляет от 5 до 15%. Поэтому быстро закрыть вклад без потери сбережений не получится. Кроме того, средства, размещённые на ОМС, не попадают под действие программы по страхованию вкладов.

Как открыть обезличенный металлический счёт?

Оформить ОМС можно в отделении банка или дистанционным путём через онлайн-сервисы (интернет-банк, мобильное приложение). Процедура дистанционного открытия обезличенного металлического счёта может отличаться в зависимости от особенностей того или иного банковского учреждения. В общих чертах она включает в себя следующую последовательность действий:

  1. Авторизоваться в системе, перейти в раздел «Металлические счета» и нажать на кнопку «Открыть».
  2. Выбрать нужный металл и ввести количество граммов, которые необходимо приобрести. Система автоматически рассчитает стоимость указанного количества металла в рублях по текущему курсу.
  3. Указать счёт или карту списания.
  4. Выбрать отделение банка, в котором будет обслуживаться данный металлический счёт.
  5. Ознакомиться с условиями договора и отметить своё согласие галочкой в соответствующем поле. Подтвердить открытие ОМС одноразовым паролем из СМС.

Открыть обезличенный металлический счёт может лицо, достигшее 18 лет. Если операция проводится в отделении банка, то клиенту понадобится предъявить паспорт.

Также законные представители (родители, усыновители, опекуны) могут оформить ОМС на имя ребёнка в возрасте до 14 лет. Для этого необходимо предоставить паспорт, свидетельство о рождении и подтверждающий документ, выданный органом опеки и попечительства (для опекунов). Если вкладчик находится в возрасте от 14 до 18 лет, то для открытия счёта потребуется его паспорт и письменное согласие законных представителей.

Как можно заработать на ОМС?

Чтобы получить прибыль от размещения средств на обезличенном металлическом счёте, необходимо придерживаться следующей схемы:

  1. Приобрести металл на ОМС.
  2. Хранить сбережения на счёте как угодно долго (ОМС до востребования не имеет срока действия).
  3. Следить за изменениями цен на данный металл. Данная информация регулярно обновляется на сайте банка, в котором открыт обезличенный металлический счёт.
  4. Полностью или частично обменять граммы на рубли в тот момент, когда курс достигнет нужного уровня.

Не рекомендуется продавать металл до того времени, пока его стоимость не вырастет на треть (от цены покупки). Это позволит покрыть спрэд банка и заработать на вложениях.

Доходность ОМС

В большинстве случаев прибыль вкладчика формируется за счёт курсовой разницы между стоимостью покупки и продажи металла. Выгода будет более ощутимой, если инвестировать средства в ОМС на длительный период. В противном случае клиент может понести убытки и потерять часть своих сбережений.

Например, по состоянию на январь 2020 года 1 грамм золота стоил 1 677 рублей. К середине 2020 года его стоимость снизилась до 1 429 рублей. В данной ситуации убыток вкладчика составил 15% (без учёта инфляции). В то же время в 2020 году курс золота вырос до 2 500 рублей за 1 грамм. Если бы вкладчик приобрёл данный металл в 2020 году и реализовал его в 2020, то доходность составила бы 60%.

В таблице ниже представлена доходность золота, серебра, платины и палладия за последние 5 лет (с октября 2020 по октябрь 2020 года). Сумма дохода рассчитана при условии, что первоначальный размер вклада составил 10 000 рублей.

Металл / Показатели доходности Серебро Золото Платина Палладий
Доходность в % годовых 8,43 15,11 0,48 41,60
Доход в рублях 4 217,32 7 557,58 240,05 20 811,81

Заработать на ОМС также можно, получая процент на остаток. Однако ставка, предлагаемая банками, как правило, невысока. Она составляет от 0,1 до 0,3% годовых. Проценты могут начисляться в граммах и капитализироваться на ОМС или переводиться в рублях на отдельный счёт или банковскую карту.

Как обстоят дела с налогами?

Приобретение драгметалла посредством ОМС не облагается налогом на добавленную стоимость, как это бывает в случае покупки реального изделия (слитков, монет, драгоценностей). Однако если при закрытии счёта клиент захочет получить средства в виде слитка, то ему придётся заплатить 18% НДС от его стоимости.

Кроме того, с полученной прибыли удерживается налог на доходы физических лиц в размере 13%. Как правило, банк выступает в роли налогового агента и при закрытии счёта удерживает данную выплату автоматически. Если банковское учреждение не оказывает данную услугу, то необходимо оплатить налоги самостоятельно.

НДФЛ не списывается при соблюдении одного из следующих условий:

  • драгоценный металл находился в собственности клиента более 3 лет;
  • в течение 1 года вкладчик продал металла на сумму менее 250 000 рублей.

Система налогообложения устроена таким образом, чтобы клиенты инвестировали средства в обезличенные металлические счета на длительный срок.

ОМС и система страхования вкладов

На сегодняшний день на обезличенные металлические счета не распространяется действие системы страхования вкладов. ОМС не является депозитом, поэтому в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии инвестор не сможет получить возмещение.

Однако в январе 2020 года стало известно о том, что в Госдуме готовится законопроект, согласно которому ОМС будут включены в данную страховую программу. В настоящее время документ пока находится в стадии разработки.

Рекомендации специалистов

При открытии ОМС следует обратить внимание на следующие факторы:

  1. Надёжность банка. Рекомендуется приобретать металл только в проверенных финучреждениях, так как пока счета не страхуются государством.
  2. Налоговые обязательства. Необходимо уточнить, берёт ли на себя банк функцию налогового агента.
  3. Спрэд банка. В некоторых кредитных организациях курсовая разница между стоимостью покупки и продажи металла является завышенной (до 15%). Оптимальным считается спрэд в размере 5-8%.

В любом случае при рассмотрении данного финансового инструмента вкладчик должен быть готов к долгосрочным инвестициям.

Металлический счет в Сбербанке

Далеко не все инвестиционные и финансовые инструменты, присутствующие на отечественном рынке, гарантируют сохранность средств клиента с одновременной возможностью заработать. Металлический счет в Сбербанке – это один из немногих реальных способов вложения денег, сочетающих надежность и выгодность. Он, как и любой другой инструмент, имеет определенные недостатки, которые в значительной степени перекрываются очевидными достоинствами.

Что такое обезличенные металлические счета?

Под обезличенным металлическим счетом понимается специальный счет, отражающий количество драгметалла, которое принадлежит клиенту банка. Важной его особенностью выступает отсутствие информации о конкретном производителе металла, его пробе или номере слитка. При этом клиенту предоставляется возможность приобрести или реализовать металл банку без излишних формальностей в виде проверки слитков или их физической передачи из рук в руки.

Другими словами, ОМС представляет собой право обладания драгоценным металлом, которое не сопровождает необходимостью его поиска на рынке, получения, хранения, проверки состояния и других достаточно обременительных и специфических функций. Все перечисленные обязанности берет на себя банк, что удобно и выгодно обеим сторонам. Клиент получает надежный вариант инвестиций и сбережения средств, а банк – возможность привлечения дополнительных финансовых ресурсов.

Какие металлы можно купить на ОМС?

Сбербанк предлагает 4 вида драгметаллов, которые могут быть приобретены для размещения на ОМС. К ним относятся:

  • золото (традиционное обозначение – Au, минимальный размер покупки – 0,1 г.). Самый известный и часто применяемый драгметалл. Именно его стоимость зачастую определяет рыночные тенденции, несмотря на активное развитие фондового и других финансовых рынков. Поэтому нет ничего удивительного в том, что золотой счет является наиболее востребованным среди клиентов Сбербанка;
  • серебро (традиционное обозначение – Ag, минимальный размер покупки – 1 г.) Чаще всего, используется как бюджетный аналог золота. Менее ценится из-за большей добычи, которая примерно в 4,5 раза превосходит аналогичный показатель для золота;
  • платина (традиционное обозначение – Pt, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Третий по популярности и востребованности драгоценный металл. По плотности платина сопоставима с золотом и хорошо с ним сплавляется, будучи при этом заметно дешевле. Следствием этого выступает частая подделка золотых слитков плавами из двух металлов. Открывая ОМС, клиенту не нужно разбираться в подобных вопросах, так как все проблемы решает банк, что выступает важным плюсом обезличенного металлического счета;
  • палладий (традиционное обозначение – Pd, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Самый редкий и поздно открытый из представленных металлов. Одно из частых использований – сплав с золотом, которое резко меняет цвет и становится «белым».

Как зарабатывать на ОМС?

Наиболее простой способ заработка на ОМС достаточно очевиден. Он реализуется по следующей схеме:

  • сначала покупкой одного или нескольких металлов открывается ОМС;
  • затем контролируется динамика изменения цен на любой из приобретенных драгметаллов;
  • при повышении котировок вклад в металле полностью или частично продается, в результате чего из-за разницы с покупной ценой образуется прибыль.

Естественно, это самое общее описание процедуры возможного заработка на ОМС. Важно отметить, что извлечение прибыли далеко не всегда является целью открытия обезличенного металлического счет. В некоторых случаях потенциальный клиент Сбербанка руководствует другими немаловажными достоинствами при принятии решения об открытии ОМС, которые подробнее рассматриваются ниже.

Динамика

Особенности рынка драгоценных металлов и изменения цен на нем хорошо показывает сравнение в динамике двух ключевых параметров – цены тройской унции золота (традиционная мера веса для этого металла, равная 31,1035 грамма) и биржевого индекса отечественной ММВБ. Для получения более объективной картины целесообразно рассмотреть достаточно длительный период – с 1998 по текущий год. Первый показатель указывается в долларах США, второй – в традиционных пунктах.

Анализ диаграммы наглядно демонстрирует несколько важных моментов:

  • при стабильной финансово-экономической ситуации в стране динамика стоимости золота практически не уступает росту биржевого индекса;
  • при наступлении любого кризиса – 2 из них (в 1998 и в 2008 году) показаны на диаграмме, третий (в 2020 году) не отмечен, но также четко прослеживается – рост цен на золото стремительно обгоняет индекс, который не менее быстро обваливается;
  • огромная разница в динамике во время кризисов позволяет золоту с легкостью компенсировать незначительное отставание во времена роста экономики.

Исходя из проведенного анализа, можно сделать несколько очевидных выводов:

  • золото (как и остальные драгоценные металлы, динамика которых в целом аналогична) – это намного более надежный актив, чем акции фондового рынка;
  • при прогнозировании кризисных явлений целесообразно переводить активы именно в драгоценные металлы;
  • при стабильно растущей экономике России разумно сохранять часть активов в золоте и других металлах, что обеспечит так называемую подушку безопасности и сохранность средств при любом развитии событий. Тем более, что предсказывать кризисы удается далеко не всем;
  • независимо от ситуации на финансовых рынках и в экономике, вложение в золото – самый гарантированный актив, надежно сохраняющий средства владельца и часто позволяющий ему заработать.

Общий вывод, с которым согласны большинство экспертов заключается в следующем. Золото и другие драгметаллы в виде ОМС Сбербанка далеко не всегда позволяют заработать много, но гарантируют достаточно стабильный доход. При этом они точно исключат потерю накоплений владельца.

Стоит ли вкладывать деньги в ОМС?

Принятие решения об открытии ОМС в значительной степени зависит от предпочтений и потребностей потенциального клиента Сбербанка. В любом случае необходимо внимательно рассмотреть основные достоинства подобного вложения финансовых ресурсов. Сначала необходимо привести наиболее важные плюсы вложения в драгоценные металлы:

  • сохранность сбережений. Приведенные выше аргументы наглядно продемонстрировали, насколько уверенно ведут себя котировки цен на золото и другие драгметаллы даже во время самых серьезных кризисов;
  • выгодность. В долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы всегда окупаются. Более того, достаточно часто они приносят прибыль, превышающую любые альтернативные варианты инвестиций при намного меньшей рискованности;
  • ликвидность. Спрос на золото, серебро, платину и палладий стабилен всегда. С течением времени он только растет и практически не зависит от увеличения объемов добычи и других факторов.

Помимо очевидных достоинств вложения средств в драгоценные металлы, требуется обязательно отметить несколько впечатляющих преимуществ, касающихся открытия ОМС в Сбербанке. В их числе:

  • полное исключение риска потери или кражи драгметалла. В этом ключевое достоинство ОМС по сравнению с монетами или слитками;
  • простота совершения операций с ОМС. Функционал Сбербанк Онлайн позволяет продать или купить необходимое количество нужного металла в течение 2-3 минут. Для осуществления сделки не требуется оформление каких-либо документов, вся информация находится в личном кабинете интернет-сервиса клиента, а оплата выполняется с его карточки;
  • отсутствие расходов, сопутствующих операциям со слитками или монетами. Речь в данном случае идет о поиске металла, оформлении большого количества документов, хранении и других подобных действиях. Не стоит забывать о налогообложении таких сделок, что дополнительно увеличивает расходы;
  • удобство управления. ОМС открывается один раз – при первой покупке драгметалла. Срок действия металлического счета не ограничен, что исключает затраты времени на ненужные формальности.

В какой металл лучше инвестировать?

После принятия решения об открытии ОМС необходимо определиться, какой именно драгоценный металл целесообразнее всего купить. Существует один достаточно простой совет, которые заключается в следующем. Самая надежная и при этом эффективная стратегия на рынке – диверсификация вложений, которая предусматривает приобретение разных инвестиционных продуктов.

Приведенное правило в полной мере применимо к рынку драгметаллов. Поэтому новичкам, не обладающим достаточным набором навыков и умений ориентироваться в хитросплетениях рынка, проще всего, приобрести сразу несколько разных металлов. Тем более, что дополнительных расходов, по сравнению с покупкой одного драгметалла, отсутствуют.

Необходимые условия

Для того, чтобы стать владельцем ОМС, необходимо быть клиентом Сбербанка и иметь оформленную в финансовой организации карточку. Это является обязательным условием, так как все операции по покупке и продаже драгметаллов выполняются непосредственно в Сбербанк Онлайн с баланса карточки.

Пошаговая инструкция

Сбербанк предлагает два способа открытия обезличенного металлического счета. Первый предусматривает личный визит клиента в офис банка. В этом случае необходимо обратиться к сотруднику учреждения и следовать его инструкциям.

Однако, намного чаще используется второй вариант. Он предусматривает следующие действие клиента:

    авторизация в сервисе Сбербанк Онлайн. Для этого требуется пройти по ссылке с главной страницы портала финансового учреждения;

  • переход к разделу «Металлические счета»;
  • выбор нужного металла из 4-х возможных;
  • заполнение открывшейся формы, которая позволяет создать ОМС;
  • изучение условий предлагаемого Сбербанком сотрудничества и согласие с параметрами договора с финансовой организацией;
  • подтверждение приобретения выбранного драгметалла.
  • Подробная инструкция об открытии ОМС приводится на сайте Сбербанка. Там же размещается альтернативный вариант перехода к форме открытия.

    Где следить за динамикой цен?

    Для работы клиентов с обезличенными металлическими счетами Сбербанк предоставляет несколько удобных инструментов. В первую очередь, речь идет о странице с котировками драгоценных металлов. На ней размещается исчерпывающая информация, из которой пользователь имеет возможность узнать:

    • текущую стоимость покупки и продажи любого из четырех драгметаллов;
    • динамику ее изменения по сравнению с предыдущей торговой сессией;

    динамику изменения цен на металлы за любой календарный (месяц, квартал, полгода, год) или произвольно выбранный клиентов период, начиная с 19.08.2020 года;

  • графики изменений котировок.
  • Клиенту предоставляется возможность распечатать любой из графиков. Кроме того, на странице размещается ссылка на калькулятор доходности, позволяющий произвести необходимые клиенту расчету о выгодности различных вариантов вложений.

    С помощью удобного онлайн-калькулятора пользователь имеет возможность рассчитать доходность приобретения любого из драгоценных металлов исходя из вложенной суммы. Вычисления выполняются с учетом уже имеющейся динамики котировок и наглядно демонстрируют, какая могла быть получена прибыль при инвестировании средств в тот или иной временной отрезок.

    Калькулятор доходности позволяет получить представление о выгодности такого инвестиционного инструмента как обезличенный металлический счет. Кроме того, он помогает лучше изучить особенности рынка драгоценных металлов в кратко- и долгосрочной перспективе. Именно поэтому для новичков, только открывших ОМС, крайне важно провести несколько расчетов и понять принципы работы как самого калькулятора, что пригодится в будущем, так и всего сегмента рынка.

    Налоги на ОМС

    На сегодняшний день не существует проработанной нормативно-правовой базы, касающейся налогообложения обезличенных металлических счетов. Как следствие – даже у специалистов в финансах и налогах нет единого мнения о том, как правильно начислять и платить налоги с возможных доходов или имущества. Более того, не всегда понятно, кто именно должен это делать – банк или его клиент.

    Большая часть экспертов считает, что налогом следует облагать только доход от курсовой разницы, полученный при продаже драгметалла банку в случае превышения цены его приобретения при сроке действия ОМС свыше 3-х лет. В этом случае доход должен быть задекларирован самим клиентом по итогам года, после чего начисляется и уплачивается налог.

    Важно отметить, что никаких других налогов – НДС, на имущество и т.д. – платить не нужно, что является важным плюсом подобных операций. По крайней мере, по мнению большинства специалистов. Тем более, имеется возможность закрывать счет каждые три года.

    В любом случае, необходимо понимать, что открытие ОМС и связанные с этим сделки с драгоценными металлами – не самая интересная для фискальных служб тема. Следует признать, что и это существенное достоинство обезличенного металлического счета Сбербанка.

    Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке

    Стандартным минусом обезличенного металлического счета является отсутствие обязательного страхования, как это принято для обычных банковских вкладов. Однако, применительно к Сбербанку данный недостаток сложно признать реальным, учитывая стабильность финансового положения и место организации в отечественной экономике. Другой возможный минус – нестабильность цен на драгоценные металлы в краткосрочной перспективе. Но и в этом случае необходимо признать, что любые другие альтернативные варианты инвестиций по этому показателю уступают золоту и другим драгметаллам.

    В остальном открытие ОМС в Сбербанке предоставляет клиенту несколько существенных преимуществ, в числе которых:

    Рейтинг честных брокеров бинарных опционов за 2020 год:
    • Бинариум
      Бинариум

      1 место на рынке! Лидер независимого рейтинга. Самая удобная платформа для новичков.

    • ФинМакс
      ФинМакс

      Проверенный временем брокер!

    • сохранность инвестиций, не зависящих от инфляции;
    • надежность вклада в крупнейший банк страны;
    • простота открытия счета;
    • отсутствие необходимости заниматься хранением слитков или монет;
    • высокий уровень ликвидности актива;
    • удобная схема совершения операций с драгметаллами с использованием карточки Сбербанка и дистанционных сервисов обслуживания;
    • стабильный доход, который получает клиент в долгосрочной перспективе.

    Обезличенные металлические счета — все достоинства и недостатки

    Что такое обезличенный металлический счет? Или по простому ОМС. Понятие до сих пор, малоизвестно широкому кругу. Некоторые конечно слышали про такие счета, но что они представляют на самом деле и зачем нужны слабо представляют. В этой статье вы найдете все что нужно знать о ОМС: что собой представляют, для чего нужны, какую выгоду приносят и какие у них недостатки.

    Обезличенные металлические счета

    Практически любой мало-мальски солидный банк помимо стандартных банковских услуг, такие как вклады и обмен валюты предлагает своим клиентам открыть металлические счета в драгоценных металлах. Обычно их всего четыре:

    Стоимость данных металлов в банке всегда привязана к стоимости на мировых биржевых площадках. Открывая подобный счет, вы физически не получаете золото (серебро) на руки, а покупаете некую производную на этот металл по фиксированной цене. Прибыль здесь формируется за счет роста стоимости драгоценных металлов.

    Допустив вы открыли счет и купили золота на сумму в 100 000 рублей. Если цена выросла на 10% вы заработаете 10 000 рублей.

    Как открыть металлический счет?

    Процедура открытия счета ничем не отличается от открытия вклада. Вы заключаете договор, вам открывается металлический счет с которым вы можете производить различные операции. Различные — это покупка и продажа вышеперечисленных металлов по курсу банка.

    Котировки металлов обычно обновляются 2-3 раза в день и как говорилось выше коррелируют со стоимостью на мировых площадках.

    Но ловить малейшие колебания на рынках с целью извлечения прибыли не получится. У банков установлены две цены: на покупку (дороже) и на продажу (дешевле). Разница обычно составляет около 5-10%, у некоторых даже выше.

    Получается, что обезличенный металлический счет что-то среднее между банковскими вкладами и обменом валюты. Вы открываете счет, как в случае с вкладом, и покупаете/продаете то же золото (или валюту, как при обмене).

    Для чего нужны ОМС?

    Казалось бы, зачем нужны обезличенные счета? Можно ведь купить просто слиток того же золота. Ну тут не все так просто.

    Во-первых, за покупку физического золота вы обязаны уплатить НДС, а это целых 18%. Как то не хочется переплачивать почти 5 часть.

    Во-вторых, покупка слитков сопряжена с рисками. Их нужно где-то хранить: или дома, а это вероятность стать жертвами грабителей, или арендовать ячейку в банке, а это опять же дополнительные расходы.

    В-третьих, при продаже у вас должны быть все необходимые документы, подтверждающие происхождение слитков и стоять пробы. Если этого у вас нет, вам придется отдавать все на экспертизу, а это опять дополнительные финансовые и временные издержки.

    В-четвертых, при покупки физических слитков — их стоимость начинается от нескольких десятков тысяч рублей. А это далеко не всем по карману. Возможно у вас и будет для первоначальной покупки такая сумма. Но если вы решите постоянно инвестировать деньги в драгметаллы, то на повторную покупку вас будет необходимо накапливать определенную минимальную сумму.

    ОМС позволяют при наличии всего нескольких тысяч рублей (а порой даже и сотен) производить операции по покупке хоть каждый день. Появилась свободные деньги — пошли прикупили пару грамм золота.

    В-пятых. Здесь обратная ситуация, по сравнению с предыдущим пунктом. Если вам срочно понадобятся деньги, вы должны продать сразу целый слиток золота. Невозможно отщипнуть от него кусочек на текущие расходы.

    ОМС же позволяют продавать часть купленного металла — 100, 50, 10 и даже 1 грамм. Остальное же остается в сохранности на вашем счете.

    Почему ОМС?

    Здесь все просто. Сами по себе драгоценные металлы — вещь осязаемая. И их стоимость постоянно растет. Потребление постоянно увеличивается, а запасы ограничены. Добавим сюда, что все легкодоступные запасы практически истощены. Добычи из других труднодоступных источников автоматически ведет за собой повышение затрат на добычу, иногда в несколько раз.

    Все это ведет к снижению предложений на рынке и росте спроса. А остуда и повышение стоимости металлов.

    Если взять самые популярные среди инвесторов финансовые инструменты: банковские вклады и покупку акций компаний, то ОМС на их фоне выглядит более привлекательно.

    Банковские вклады дают процент на уровне инфляции, а иногда даже ниже. Акции позволяют зарабатывать на их росте стоимости за счет эффективной экономической деятельности.

    Однако и вклады и акции основаны на денежном эквиваленте. Здесь не исключены случаи резкого падения акций или даже банкротства с полной потерей ваших денег. Правительство может печать сколько угодно денег, что негативно сказывается на уровне инфляции. А это приводит к обесцениванию денег.

    А теперь рассмотрим, допустим золото. Это вещь, которая не подвержена обесцениванию. Сложно представить, что цена резко упадет до нуля. Конечно периодически случаются периоды падения стоимости, но как правило после этого происходит бурный рост. Цена в итоге превосходят даже прошлые максимумы.

    Обезличенные металлические счета плюсы и минусы

    Обезличенные металлические счета обладают следующими преимуществами:

    1. Простота. Открытие ОМС не займет у вас много времени. Заключаете договор с банком и все.
    2. Доступность. Суда можно отнести низкий порог входа. Достаточно иметь денег на покупку всего нескольких грамм драгметаллов. А это всего несколько тысяч рублей.
    3. Ликвидность. Вы можете в любой момент как купить, так и продать все ваши граммы (килограммы) или их часть по текущей рыночной цене.
    4. В отличии от банковских вкладов, которые делаются на определенный срок, и досрочно расторжение которых ведет к потери начисленных процентов, ОМС позволяют забыть про этот недостаток. Цена на золото резко выросла — сразу же продали в тот же день и зафиксировали прибыль.
    5. В долгосрочной перспективе цены на металлы имеют повышательную динамику. Только за последние 10 лет курс золота вырос более чем в 4 раза. В среднем это получается доходность в районе 35 — 40% в год.
    6. Цены на золото, серебро, палладий и платину не подвержены инфляции. Сами металлы обладают определенной стоимостью, которая ну никак не может упасть до нуля.
    7. Правительства всех стран имеют золотовалютные резервы, которые гораздо надежней чем обычные деньги. А это тоже дополнительный плюс инвестиции в драгоценные металлы.
    8. ОМС идеально подходит для диверсификации инвестиций в плане распределения капитала в различные финансовые инструменты

    Минусы металлических счетов

    1. Это спред или разница между покупкой и продажей. Вы будете покупать металл чуть дороже, а продавать банку чуть дороже. От этого никуда не деться. Банк именно на этом и зарабатывает.
    2. Преимущественно долгосрочные вложения рассчитанные на срок от 3 лет. Если вы не умеете прогнозировать движение цен на мировых площадках, то нет смысла метаться продавая и покупая стремясь заработать. Больше потеряете денег на разнице курсов. Стратегия при работе с ОМС одна — купить и держать , основываясь на повышательном движении цен на длительных временных интервалах.
    3. Самый наверное главный недостаток — это возможные падения цен. Может случиться так, что вы купите золото на пике стоимости, которое затем пойдет в затяжное пике, которое может длиться несколько месяцев, а то и лет. И доходность за это время будет со знаком минус. Психологически очень тяжело постоянно нести убытки в течение длительного времени. Здесь совет только один. Если вы решили инвестировать деньги, допустим на 5 лет. Забудьте про них на это время. Чтобы не случилось: взлеты и падения. Вам это должно быть до лампочки. Вам самое главное какие цены будут по истечении установленного вами срока.

    Выгодны ли металлические счета?

    Здесь однозначного ответа быть не может. Все зависит от ваших целей и возможностей. Если брать инвестиции на длительных интервалах времени, то чем больше времени вы на это отводите, тем на большую потенциальную прибыль вы сможете рассчитывать. Если вы не будете обращать внимания на временные просадки стоимости металлов, и напротив будете докупать дополнительные грамма именно после падений стоимости. то ваша конечная доходность может еще более вырасти. Здесь речь идет об усреднении стоимости покупки.

    Допустим вы купили золото 100 грамм по цена 2 500 рублей. А через год цена упала до 1500, вы покупаете еще 100 грамм. В итоге у вас 200 грамм золота по средней цене 2 000 рублей за грамм. И так далее. И в то момент, когда цена вернется даже на первоначальный уровень в 2 500 рублей, ваша прибыль уже будет составлять 500 рублей с грамма или 100 тысяч.

    Если же вы вносите деньги на ОМС просто. без всякой цели, то можете понести и убытки. Допустим вам завтра понадобились срочно деньги (покупка машины, квартиры и т.п.) и вы собираете деньги где только можно, и конечно хотите снять деньги со своего металлического счета. А в это время цены на металлы упали. Деваться все равно некуда и вы продаете все по низкому курсу и соответственно в убыток себе.

    Вывод. Металлические счета с наибольшей вероятностью принесут принесут прибыль тем владельцам, срок инвестирования которых исчисляется большими сроками в несколько лет. Это не говорит о том, что инвестиции на 1 год ничего не принесут, но на длительных сроках сглаживаются рыночные колебания цен и потенциал для получения прибыли более высокий.

    За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

    Рейтинг брокеров БО с русским языком:
    • Бинариум
      Бинариум

      1 место на рынке! Лидер независимого рейтинга. Самая удобная платформа для новичков.

    • ФинМакс
      ФинМакс

      Надежный и проверенный временем брокер!

    Добавить комментарий